想问一问,你家中是否有特别人士,特别孩子需要照顾?
你会不会担心如果有一天自己离开了,他们的衣食住行,生活起居将会成问题?
担心没有人可以替你好好照顾他们一直到他们也离开?
如果你的回答是 yes,
那么,请你继续往下看,因为这是一篇为你写的内容。
我将和你分享如何做规划,让你不再有后顾之忧。
首先, 你的特殊孩子,我相信不管是男孩还是女孩,也不管现在多少岁了,
他/她一定也是你生命中重要的人。
你奉献给他无私的爱,但却不求任何回报,
只要他开心成长,自己就心满意足了。
你可以为他做的就是提早做好规划,即使自己离开了,
他也可以有个可靠的人可以依靠,继续的快乐生活下去。
提问是,你为孩子做的资产规划完善吗?
现在,让我们看一看你目前的规划状况:
1) 没有规划,没有立遗嘱:
没遗嘱,不止遗产将会根据法令分配,而且也没有安排好监护人代替你照顾你的特殊孩子。这将会是一个大问题。
2) 有规划,有立遗嘱:
有遗嘱,你可以自由委任你信任的的人为执行人,确保你为孩子已做的安排可以根据你的意愿完成。而且,你也可以为孩子选择可靠的监护人, 而不是让法庭来决定。
如果你还没有立遗嘱,我建议你应该要为自己立遗嘱,
自行决定如何保护你孩子的利益,而不是让法律来决定。
如果,你已设立了遗嘱,
那么恭喜你,你的确真的又拿出实际的行动来保障孩子的未来。
但是。。。 如果你只是立遗嘱而没有完成信托,
那么其实你的财务规划是不圆满的。。。
很多人都以为设立了遗嘱,就自然可以照顾特殊孩子的需要,
但是,非常可惜的,这想法其实是不正确的。
让我单刀直入,告诉你为何立了遗嘱,风险依然存在:
1)认领到遗产前,法律程序还是会消耗掉许多时间。那么,在这认领遗产一年至两年的期间,你可以肯定你的特殊孩子的需要会受到照顾吗?
2)即使你已经委托了监护人,但是监护人会不会抱着能省就省的心态,只用最省钱的方式来照顾你孩子最低层次的需求而已呢?监护过程会公正公平吗?
3)特别需求,如医药费,生活费,以及学费将会由谁来负责?一般上,家人之间就会为孩子的生活费用搞到关系僵硬,甚至会引起纷争。孩子变成球一样被踢来踢去在现实生活中,屡见不鲜。
4)监护人也需要照顾自己的家庭与事业。如果监护人忙于工作,并没有留在家,那么谁来照顾你的特殊孩子呢?那么有监护人不是差不多等于没有监护人吗?
5)监护人也会有自己的生活和家庭,他可以照顾你的孩子一辈子吗?万一有一天监护人也离开了,那么谁会来继续照顾你的孩子呢?
6)分配遗产时,如果遗产分配给特殊孩子,会担心他不懂得管理遗产,没有办法保护你留给他的财产,保护自己避免被骗或卷入纷争。如果,把遗产分给其他孩子再交代他们照顾这位特殊孩子,你又无法100%的肯定他们的人格始终如一,会一直遵守着你的意愿。
所以,如果想要在离开后,依然让你的孩子有个依靠,一直照顾他到百年归老, 那么单靠遗嘱是不完善的,你必须学会利用信托。
这里的信托是指 Trust, 而不是Unit Trust, 不是投资工具。
什么是信托?
信托是指委托人基于对受托人的信任,将其合法持有的财产或财产权利委托给受托人,由受托人根据委托人意愿,以受托人自己的名义管理和处置该财产或财产权利,从而为委托人和受益人获得利益。
好像很复杂,对吧?
但是,成立信托其实是很简单的。
你把财产交给信托公司, 然后信托公司让你和受益人/特殊孩子获利。
设立信托时,并不会影响你平日如何运用这些财产。
设立信托有8大好处:
1)信托可以在你活着时就生效,而遗嘱只能在过世后才生效。只要一达到你设立的条件,比如自己昏迷,失踪,患上严重疾病,或逝世,信托就生效,把你列下的财产转交给信托公司来让你本身或者你的受益人(特殊孩子)受惠。
2)信托可以快速提供及时资金,不必费时等待认领遗嘱的过程。一般,遗产认领手续,有遗嘱需要2年,没遗嘱需要花费3-5年,而信托可以在短短1-2月就能得到资金,确保你的特殊孩子在还未分得遗产的期间,有资金照顾生活起居。
3)通过信托,你可以创造和设立一笔资金,让监护人在照顾你的特殊孩子时,不需要动用自己的金钱。孩子的花费,包括医药费,生活费,以及学费等等,都可以通过信托收到照顾。那么,既然已准备好资金,那么就可以避免监护人抱着能省就省的心态,而给予你的孩子不公平的对待。
4)除此之外,部分的信托资金也可以拨出来成为监护人的津贴。照顾你的孩子是需要时间的,给予津贴也是人之常情。津贴可以让监护人抽出更多时间在家照顾你的孩子。
5)可以推荐一位监视人,而监视人将为你的孩子(受益人)监视信托的运作,并且告知信托公司有关你孩子的需要,确保你孩子的需求时时刻刻有被照顾。
6)信托将会依照你自己设定的信托条文来分配资金。由于已安排好分配资金的条件,那么就可以避免纷争,以及可以保护你的财产和你的挚爱。
7)信托的伸缩性极高。不只可以被重新更改,还可以被撤销,甚至加入新的资产。
8)最重要的是,设立信托时,并不会影响你平日如何运用这些财产。只有在达成你所设定的信托条件时,比如昏迷,失踪,患上疾病,逝世,或达到你所设立的其他条件时,才会将财产转交给信托公司,让他们来照顾你或者是你的受益人。
在你的特殊孩童逝世后,你可以决定谁将成为后补的受益人并从信托中受惠。
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如今,大多数的人们都选择同时完成遗嘱和信托。
遗嘱让你自由“分配”财产,而信托让你“保留”分配出去的遗产。
其实,资产规划的精髓不是在于“分”,而是在于“留”。
离开后,重点不只是怎么样分配资产给受益人,
而是确保你的资产是受到保护的,可以一直留在你受益人的身边保护以及照顾你的受益人。
“分”可以让你的受益人获得庞大的遗产,但是他们懂得运用吗?
受益人是否够成熟管理你留给他的资产?
如果不是,那么承续遗产后或许会失去方向,不会为未来努力。
也有可能因管理不当导致浪费,又或者被欺骗;
严重的,甚至染上恶习,万劫不复。
到底,你分给他的是一个礼物,还是一个定时炸弹?
所以,资产规划是必要的。
资产规划不停留于“分”,而是更注重于“保留”;
不止是让受益人长期收益,而且也可以让家族富过三代,甚至世世代代。
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Thanks for the compliment. Please use the contact page to reach me if you have any questions/needs regarding will and trust.